Расчетный счет в Т-Банке можно открыть для ИП и ООО полностью дистанционно. Банк предлагает несколько тарифов РКО, которые отличаются стоимостью обслуживания, комиссиями за платежи и переводами физлицам, а также лимитами на операции с наличными.
При выборе тарифа важно смотреть не только на абонентскую плату. На итоговую стоимость РКО влияют платежи в другие банки, переводы ИП себе, переводы физлицам, пополнение и снятие наличных, а также дополнительные услуги.
Основные условия РКО
Т-Банк открывает расчетные счета для ИП и ООО. Подать заявку и управлять счетом можно дистанционно через интернет-банк и приложение.
| Параметр | Условия |
|---|---|
| Открытие расчетного счета | Бесплатно |
| Основные тарифы | «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный» |
| Бесплатное обслуживание | Первые 2 месяца на любом тарифе |
| Дополнительные счета в рублях и иностранной валюте | Бесплатно |
| Платежи ИП и юрлицам внутри Т-Банка | Бесплатно |
| Зарплатный проект | Переводы сотрудникам на карты Т-Банка без комиссии |
| Бизнес-карты | Пластиковые и виртуальные карты, количество бесплатных пластиковых зависит от тарифа |
| Онлайн-бухгалтерия | Бесплатно для ИП на УСН «Доходы», а также ИП и ООО на АУСН |
| Открытие и обслуживание | Дистанционно |
Стоимость обслуживания после бесплатного периода, комиссии за платежи в другие банки, переводы физлицам, пополнение и снятие наличных зависят от выбранного тарифа.
Тарифы Т-Банка для бизнеса
Т-Банк предлагает три тарифа РКО: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Они отличаются стоимостью обслуживания, комиссиями за межбанковские платежи и лимитами на отдельные операции.
| Параметр | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
|---|---|---|---|
| Обслуживание | 490 ₽/мес. | 1 990 ₽/мес. | 4 990 ₽/мес. |
| Условия бесплатного обслуживания | 0 ₽, если в прошлом месяце не было операций или покупки по бизнес-карте составили от 150 000 ₽ | 0 ₽ при покупках по бизнес-карте от 400 000 ₽ в прошлом месяце | Нет |
| Платеж ИП или юрлицу в другой банк | 49 ₽ | 29 ₽ | 19 ₽ |
| Перевод ИП себе на дебетовую карту Т-Банка без комиссии | до 150 000 ₽/мес. | до 300 000 ₽/мес. | до 500 000 ₽/мес. |
| Пополнение через банкоматы Т-Банка без комиссии | до 100 000 ₽/мес. | до 300 000 ₽/мес. | до 1 000 000 ₽/мес. |
| Комиссия за пополнение сверх лимита | 0,3% | 0,2% | 0,1% |
| Бесплатные пластиковые бизнес-карты | 1 | 2 | 3 |
«Простой» рассчитан на небольшое количество операций, «Продвинутый» — на более активно работающий малый бизнес, а «Профессиональный» — на бизнес с большими оборотами и регулярными платежами.
При выборе тарифа стоит учитывать не только ежемесячную плату, но и предполагаемое количество платежей, объем пополнений, переводов физлицам и операций с наличными.
Реклама. АО «ТБанк» ИНН: 7710140679 erid=2VtzqvfT9d8
Платежи ИП и компаниям
Переводы на расчетные счета ИП и компаний внутри Т-Банка проходят бесплатно независимо от тарифа. Платежи в налоговую и бюджет также не облагаются комиссией.
За перевод ИП или юрлицу в другой банк взимается фиксированная комиссия за каждый платеж. Ее размер зависит от тарифа и указан в таблице выше. Комиссия применяется как к платежам по реквизитам счета, так и к переводам через СБП.
Платежи на счета Т-Банка отправляются круглосуточно. В другие банки Т-Банк отправляет платежи с 01:00 до 21:00 мск. Платеж, созданный вне этого времени, может быть исполнен позднее в зависимости от банка получателя и дня недели.
Если внешних платежей много, можно подключить пакет «Межбанки — без комиссии». Он отменяет комиссию за отдельные платежи в другие банки и стоит от 490 ₽ в месяц. На тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный» первые два месяца после открытия счета пакет предоставляется бесплатно.
Переводы ИП себе и физлицам
ИП может переводить деньги с расчетного счета на свои карты Т-Банка без комиссии в пределах установленных лимитов. Размер лимита зависит от тарифа и типа карты.
| Тариф | На дебетовую карту Т-Банка | На кредитную карту Т-Банка |
|---|---|---|
| Простой | до 150 000 ₽ | до 250 000 ₽ |
| Продвинутый | до 300 000 ₽ | до 400 000 ₽ |
| Профессиональный | до 500 000 ₽ | до 500 000 ₽ |
На сайте Т-Банка также могут действовать временные акции с повышенными лимитами на переводы ИП себе. Перед открытием счета стоит проверить актуальные условия.
Переводы другим физлицам оплачиваются по тарифу:
| Сумма за расчетный период | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
|---|---|---|---|
| Первая тарифная ступень | до 400 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽ | до 400 000 ₽ — 1% + 79 ₽ | до 800 000 ₽ — 1% + 59 ₽ |
| Следующая ступень | до 1 млн ₽ — 5% + 99 ₽ | до 2 млн ₽ — 5% + 79 ₽ | до 2 млн ₽ — 5% + 59 ₽ |
| Свыше | 15% + 99 ₽ | 15% + 79 ₽ | 15% + 59 ₽ |
Такие комиссии действуют при переводах в Т-Банк любым способом, а в другие банки — по номеру карты или телефона. При переводе физлицу в другой банк по реквизитам счета дополнительно взимается комиссия за межбанковский платеж: 49 ₽ на «Простом», 29 ₽ на «Продвинутом» и 19 ₽ на «Профессиональном».
Лимит на переводы себе сверх бесплатной суммы, переводы другим физлицам и снятие наличных общий. Банк учитывает все такие операции за расчетный период при определении следующей тарифной ступени. Поэтому после крупных переводов физлицам комиссия за последующее снятие наличных может оказаться выше.
Пополнение и снятие наличных
Расчетный счет можно пополнять наличными через банкоматы Т-Банка, банкоматы и терминалы партнеров, а также через кассы партнеров. В банкоматах Т-Банка действует бесплатный месячный лимит, который зависит от тарифа.
| Тариф | Бесплатное пополнение в банкоматах Т-Банка | Комиссия сверх лимита |
|---|---|---|
| Простой | до 100 000 ₽/мес. | 0,3% |
| Продвинутый | до 300 000 ₽/мес. | 0,2% |
| Профессиональный | до 1 000 000 ₽/мес. | 0,1% |
При пополнении через банкоматы других банков и партнеров комиссия составляет 0,6% на тарифе «Простой», 0,5% на «Продвинутом» и 0,4% на «Профессиональном». Такие же ставки действуют при внесении наличных через кассы партнеров, бесплатного лимита для этого способа нет.
Снять наличные можно с бизнес-карты через банкоматы Т-Банка и партнеров. Бесплатного снятия нет: комиссия взимается с первой операции и зависит от тарифа и общей суммы снятия и переводов физлицам за расчетный период.
На первой тарифной ступени комиссия составляет:
- «Простой» — 1,5% + 99 ₽ при общей сумме до 400 000 ₽;
- «Продвинутый» — 1% + 79 ₽ до 400 000 ₽;
- «Профессиональный» — 1% + 59 ₽ до 800 000 ₽.
При увеличении суммы комиссия возрастает. Переводы физлицам и снятие наличных учитываются совместно, поэтому ранее сделанные переводы могут повлиять на стоимость последующего снятия.
Стандартный суточный лимит снятия с расчетного счета — 100 000 ₽. Для получения большей суммы необходимо обратиться в Т-Банк, при этом банк может запросить документы, подтверждающие цель снятия.
Бизнес-карты
Бизнес-карта Т-Банка привязана непосредственно к расчетному счету. Ей можно оплачивать расходы компании или ИП, снимать и вносить наличные, а также выдавать отдельные карты сотрудникам и устанавливать для них лимиты.
Количество пластиковых карт, которые можно выпустить бесплатно, зависит от тарифа:
| Тариф | Бесплатные пластиковые карты |
|---|---|
| Простой | 1 |
| Продвинутый | 2 |
| Профессиональный | 3 |
Виртуальные бизнес-карты выпускаются бесплатно в любом количестве. Обслуживание пластиковых и виртуальных карт бесплатное, комиссия за обычные покупки не взимается. Каждая дополнительная пластиковая карта сверх лимита стоит 490 ₽ без учета НДС. С 2026 года комиссия за выпуск и перевыпуск платных пластиковых бизнес-карт облагается НДС 22%.
Снятие наличных по бизнес-карте оплачивается по тарифам расчетного счета. Эти же операции учитываются вместе с переводами физлицам при определении тарифной ступени комиссии.
Эквайринг
Т-Банк предлагает торговый и интернет-эквайринг, прием оплаты через СБП и другие способы безналичной оплаты. Условия торгового эквайринга зависят от тарифа РКО и выбранной схемы оплаты.
При процентной схеме комиссия списывается с каждой операции:
| Тариф РКО | Комиссия за торговый эквайринг | Минимальный платеж за терминал |
|---|---|---|
| Простой | 2,69% | 1 990 ₽ |
| Продвинутый | 2,29% | 2 690 ₽ |
| Профессиональный | 1,79% | 3 990 ₽ |
Т-Банк также предлагает пакетную схему: предприниматель заранее оплачивает определенный объем операций. Стоимость пакета составляет 1 990 ₽ за 100 000 ₽ оборота на тарифе «Простой», 2 690 ₽ за 150 000 ₽ на «Продвинутом» и 3 990 ₽ за 250 000 ₽ на «Профессиональном».
Ставка интернет-эквайринга определяется индивидуально. При оплате через СБП комиссия составляет 0,2%, 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности. Максимальная ставка 0,7% применяется не ко всем видам бизнеса.
С 1 января 2026 года на комиссию за торговый и интернет-эквайринг начисляется НДС 22%. Тарифы Т-Банка на эквайринг опубликованы без учета этого налога. На комиссии за прием оплаты через СБП и T-Pay НДС не начисляется.
Условия эквайринга зависят от тарифа РКО, оборота и вида деятельности, поэтому перед подключением стоит проверить актуальные ставки на сайте Т-Банка.
Дополнительные сервисы для бизнеса
К расчетному счету Т-Банка можно подключить дополнительные сервисы для ведения бизнеса.
Онлайн-бухгалтерия
Бесплатная онлайн-бухгалтерия доступна ИП на УСН «Доходы», а также ИП и ООО на АУСН.
Сервис рассчитывает налоги и взносы, формирует декларацию и КУДиР, напоминает о сроках платежей и позволяет работать с отчетностью из личного кабинета Т-Бизнеса. Для других налоговых режимов банк предлагает отдельное бухгалтерское обслуживание.
Зарплатный проект
Через зарплатный проект можно перечислять зарплату сотрудникам на карты Т-Банка и других банков. Переводы сотрудникам на карты Т-Банка в рамках зарплатного проекта бесплатны. Для массовых выплат можно загружать реестры и интегрировать сервис с 1С.
Валютные счета и ВЭД
Клиенты могут открывать валютные счета, проводить расчеты с зарубежными контрагентами и проходить валютный контроль через Т-Бизнес. Комиссия за валютный контроль зависит от тарифа РКО: на «Простом» — 0,2% от суммы платежа, на «Продвинутом» и «Профессиональном» — 0,15%. Для отдельных операций действуют минимальные и максимальные комиссии.
Проверка контрагентов
В личном кабинете доступна бесплатная проверка контрагентов по ИНН, ОГРН или названию. Сервис собирает сведения из открытых государственных источников и помогает увидеть факторы риска перед заключением сделки.
Также в Т-Бизнесе можно выпускать электронные подписи, формировать счета и закрывающие документы и распределять права доступа между сотрудниками.
Как открыть расчетный счет в Т-Банке
Заявку на открытие расчетного счета можно подать онлайн. Посещать отделение не нужно: при необходимости представитель Т-Банка сам приезжает для проверки документов и подписания договора.
Порядок открытия счета:
- Заполнить заявку на сайте Т-Банка.
- Заполнить анкету в личном кабинете Т-Бизнеса.
- Передать необходимые документы.
- При необходимости встретиться с представителем банка для подтверждения личности и подписания документов.
- После открытия счета получить доступ к интернет-банку и приложению.
Для ИП обычно достаточно паспорта. Если у предпринимателя уже есть личный счет в Т-Банке, дополнительные документы могут не потребоваться. Для ООО обычно нужны паспорт директора, документ о его назначении и устав. Банк вправе запросить дополнительные документы, например бухгалтерскую или налоговую отчетность.
Счет можно открыть примерно за 10 минут без встречи с представителем, если у ИП уже есть личный счет в Т-Банке или у ООО один учредитель и у него есть личный счет в банке. В остальных случаях открытие обычно занимает один рабочий день.
Плюсы и минусы РКО Т-Банка
Кому подойдет РКО Т-Банка
Расчетный счет Т-Банка подойдет ИП и ООО, которым удобно работать полностью дистанционно и проводить большую часть расчетов без наличных. Особенно хорошо формат банка подходит предпринимателям, которые оплачивают расходы бизнес-картой, принимают безналичную оплату и не нуждаются в регулярном посещении отделения.
ИП стоит отдельно оценить лимит бесплатных переводов на собственную карту Т-Банка. Если предприниматель регулярно выводит суммы сверх этого лимита или часто переводит деньги другим физлицам, комиссии могут заметно увеличить стоимость РКО.
Менее удобным Т-Банк может быть для бизнеса с большим объемом наличных операций, частым снятием денег или необходимостью очного обслуживания в офисе.
Частые вопросы
Итоги
РКО Т-Банка ориентировано прежде всего на дистанционную работу: счет открывается онлайн, платежи внутри банка бесплатны, а к расчетному счету можно подключить бизнес-карты, эквайринг, бухгалтерию и другие сервисы.
Основное различие между тарифами заключается не только в стоимости обслуживания, но и в комиссиях за межбанковские платежи, переводах ИП себе, пополнении счета и операциях с физлицами. При небольшом количестве операций может быть достаточно тарифа «Простой», а при росте оборотов стоит сравнивать экономию на комиссиях с более высокой абонентской платой.
Т-Банк менее удобен для бизнеса, который часто снимает наличные или переводит крупные суммы физлицам: бесплатного снятия нет, а комиссия за такие операции увеличивается вместе с объемом операций. Перед открытием счета стоит рассчитать расходы по своему обычному сценарию работы и проверить действующие тарифы на сайте банка.
