Перевести деньги из одного банка в другой без комиссии проще всего через Систему быстрых платежей. Если переводите деньги самому себе, бесплатно можно отправлять до 30 млн ₽ в месяц из каждого банка. Если другому человеку — до 100 000 ₽ в месяц из каждого банка.
Для переводов между своими счетами есть еще один бесплатный вариант — по реквизитам счета через приложение или интернет-банк. При этом перевод по номеру карты не считается таким же способом: комиссия зависит от тарифов конкретного банка.
Как перевести деньги без комиссии
Выбор способа зависит прежде всего от того, кому нужно отправить деньги.
| Ситуация | Как лучше переводить | Бесплатный лимит |
|---|---|---|
| На свой счет в другом банке | СБП | до 30 млн ₽ в месяц |
| На свой счет в другом банке | По реквизитам счета онлайн | до 30 млн ₽ в месяц |
| Другому человеку | СБП | до 100 000 ₽ в месяц |
| По номеру карты | Зависит от тарифа банка | единого бесплатного лимита нет |
Лимиты считаются отдельно для каждого банка, из которого уходят деньги. Например, бесплатный лимит переводов другому человеку через СБП в одном банке не уменьшает такой же лимит в другом.
Перевод через СБП
СБП — самый простой способ перевести деньги между разными банками. Для перевода обычно достаточно знать номер телефона, привязанный к счету получателя.
Чтобы отправить деньги:
- Откройте приложение или интернет-банк.
- Выберите перевод через СБП.
- Укажите номер телефона получателя.
- Выберите банк, куда должны поступить деньги.
- Введите сумму.
- Проверьте имя получателя и размер комиссии.
- Подтвердите операцию.
Если переводите деньги на свой счет, укажите собственный номер телефона и выберите нужный банк.
Переводы через СБП работают между банками, подключенными к системе. Деньги обычно поступают практически сразу.
Сколько можно перевести через СБП бесплатно
Для переводов самому себе и другим людям действуют разные лимиты переводов по СБП.
Переводы между своими счетами
Между своими счетами в разных банках можно бесплатно переводить до 30 млн ₽ в календарный месяц из каждого банка. Лимит считается совокупно по всем счетам и вкладам одного человека в банке-отправителе.
Через СБП между своими счетами можно перевести до 30 млн ₽ одной операцией.
Если месячный объем переводов превысит 30 млн ₽, максимальная комиссия через СБП составляет 0,5% от суммы превышения, но не более 1 500 ₽ за один перевод. Банк вправе установить более выгодные условия.
Переводы другому человеку
Другим людям через СБП можно бесплатно переводить до 100 000 ₽ в календарный месяц из каждого банка.
Если превысить лимит, максимальная комиссия составляет 0,5% от суммы сверх 100 000 ₽, но не более 1 500 ₽ за один перевод. Банк также может увеличить бесплатный лимит или полностью отменить комиссию по своему тарифу.
Например, если в одном банке бесплатный лимит уже использован, можно сделать следующий перевод из другого банка, где свой лимит еще не израсходован.
Как перевести самому себе по реквизитам счета
Для перевода между собственными счетами СБП использовать необязательно. До 30 млн ₽ в месяц можно бесплатно переводить себе в другой банк и по реквизитам счета через мобильное приложение или интернет-банк.
Для этого понадобятся реквизиты счета получателя. Обычно их можно найти в приложении банка, в котором открыт счет.
Этот способ может пригодиться, если:
- перевод по СБП недоступен;
- требуется отправить крупную сумму;
- удобнее использовать номер счета;
- деньги переводятся на вклад или счет, для которого доступен межбанковский перевод по реквизитам.
Бесплатный лимит 30 млн ₽ распространяется на дистанционные переводы между собственными счетами, но не на все способы перемещения денег.
Можно ли перевести деньги через функцию «Пополнить из другого банка»
Некоторые приложения позволяют не отправлять деньги из первого банка, а запросить их из банка-получателя. Функция может называться «Пополнить из другого банка», «Перевести из другого банка» или похожим образом.
Если такой перевод проводится через СБП между вашими собственными счетами, на него распространяются правила СБП. Банк России прямо описывает возможность запросить перевод со своего счета в другом банке через приложение банка-получателя.
Перед подтверждением операции все равно стоит проверить указанную банком комиссию.
Почему перевод по номеру карты может быть платным
Переводы с карты на карту не следует путать с переводами через СБП.
При переводе по номеру карты используются правила соответствующей платежной системы и тарифы банка. Закон о бесплатных онлайн-переводах самому себе до 30 млн ₽ в месяц на такие операции не распространяется.
Поэтому банк может установить:
- комиссию за перевод;
- собственный бесплатный лимит;
- ограничения на сумму одной операции;
- разные условия для дебетовых и кредитных карт.
Если задача просто перевести деньги на свой счет в другом банке, СБП или перевод по реквизитам обычно выгоднее перевода по номеру карты.
Когда комиссия все-таки может появиться
Даже при переводе между двумя своими банками способ операции имеет значение.
Комиссия возможна, если:
- превышен установленный бесплатный лимит;
- перевод выполняется по номеру карты;
- операция проводится непосредственно в отделении банка;
- перевод идет с кредитной карты и по ее тарифу предусмотрена комиссия;
- выбран способ перевода, на который не распространяются правила бесплатных межбанковских переводов.
Бесплатные переводы самому себе до 30 млн ₽ распространяются именно на дистанционные межбанковские переводы. Операции в отделении и карточные переводы относятся к исключениям.
Перед подтверждением операции банк показывает итоговую сумму и комиссию. Если комиссия появилась неожиданно, лучше не подтверждать перевод и выбрать СБП или перевод по реквизитам.
Как перевести крупную сумму без комиссии
Если нужно переместить крупную сумму между собственными банками, оптимальный вариант — СБП или перевод по номеру счета.
До 30 млн ₽ в месяц из одного банка можно перевести себе бесплатно. Причем банк не вправе искусственно устанавливать собственный суточный лимит на такие бесплатные межбанковские переводы в пределах установленного законом месячного лимита.
При этом ограничения, установленные самим клиентом в целях безопасности, могут действовать до их изменения или отключения.
Для особенно крупного перевода стоит заранее проверить реквизиты и имя получателя. Ошибка при отправке нескольких миллионов рублей значительно сложнее исправляется, чем при обычном бытовом переводе.
Плюсы переводов через СБП
Главные преимущества СБП:
- достаточно номера телефона;
- деньги поступают быстро;
- высокий бесплатный лимит между собственными счетами;
- можно переводить деньги круглосуточно;
- не нужно вводить длинные банковские реквизиты.
Для обычных переводов между банками СБП в большинстве случаев является самым удобным вариантом.
Минусы и ограничения
У СБП есть и ограничения:
- для переводов другим людям бесплатный лимит значительно ниже, чем для переводов самому себе;
- нужно внимательно выбирать банк получателя;
- ошибочный перевод нельзя просто отменить после отправки;
- условия конкретного счета или карты могут создавать дополнительные ограничения.
Кроме того, не стоит ориентироваться только на привычный способ перевода. Например, перевод по номеру карты может оказаться платным даже тогда, когда ту же сумму можно бесплатно отправить через СБП.
Что выбрать
Если переводите деньги между своими счетами в разных банках, используйте СБП или онлайн-перевод по реквизитам счета. В пределах 30 млн ₽ в месяц из каждого банка комиссия за такой перевод не нужна.
Если отправляете деньги другому человеку, сначала выбирайте СБП. Бесплатный лимит составляет 100 000 ₽ в месяц из каждого банка, а конкретный банк может предоставить и более выгодные условия.
Перевод по номеру карты лучше оставлять как запасной вариант: единых бесплатных условий для него нет.
Итоги
Самый простой способ перевести деньги из одного банка в другой без комиссии — Система быстрых платежей. Самому себе можно переводить до 30 млн ₽ в месяц из каждого банка, другим людям — до 100 000 ₽.
Для собственных счетов также действует бесплатный онлайн-перевод по банковским реквизитам в пределах 30 млн ₽ в месяц. А вот переводы по номеру карты регулируются тарифами конкретного банка и могут быть платными.
Тарифы и условия банков могут меняться, поэтому перед подтверждением операции всегда проверяйте указанную в приложении комиссию.
